ผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์ (หรือเงินกู้ประเภทอื่นสำหรับเรื่องนั้น) หมายถึงกระบวนการขอสินเชื่อใหม่ โดยทั่วไปจะมีเงื่อนไขที่ดีกว่า เพื่อจุดประสงค์ในการเปลี่ยนเงินกู้ที่มีอยู่ 

เมื่อพูดถึงการจำนอง คุณสามารถรีไฟแนนซ์ยอดเงินกู้ที่มีอยู่กับหนึ่งในผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์ที่ดีที่สุดของเรา หรือหากคุณมีส่วนได้เสียในบ้านเป็นจำนวนมาก คุณสามารถเลือกขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ในจำนวนที่สูงกว่าและรับเงินสดบางส่วนไปในกระบวนการได้ อ่านต่อ บัญชีตลาดเงิน ที่ดีที่สุด2024 

ผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์ คืออะไร 

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นวิธีที่ดีในการเข้าถึงส่วนของบ้านหรือเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ มันอาจเป็นอาวุธอันทรงพลังสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องรักษาเงินจำนองไว้ 

ที่จริงแล้วคุณอาจไม่ต้องออกจากบ้านหรือหยิบโทรศัพท์เพื่อดำเนินการรีไฟแนนซ์ให้เสร็จสิ้น! บริษัทจำนองที่เราชื่นชอบบางแห่งที่ให้บริการสินเชื่อรีไฟแนนซ์ได้ปรับปรุงกระบวนการให้คล่องตัวขึ้น และคุณอาจสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณทั้งหมดทางออนไลน์ได้ 

คุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณหากคุณต้องการ: 

ลด การชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ  หากคุณอยู่ในสินเชื่อจำนอง 30 ปีเป็นเวลา 10 ปี คุณสามารถรีไฟแนนซ์จำนวนเงินที่เหลือเพื่อกระจายการชำระเงิน 20 ปีเหล่านั้นตลอดระยะเวลาเงินกู้ 30 ปี ซึ่งจะทำให้การชำระเงินรายเดือนของคุณลดลง 

ล็อคอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า อัตราดอกเบี้ยจำนองลดลงเล็กน้อยจากระดับสูงสุดในปี 2565 ดังนั้นเจ้าของบ้านบางรายจึงสามารถลดอัตราดอกเบี้ยลงได้ด้วยการรีไฟแนนซ์ หากคุณจำนองมาได้ระยะหนึ่งแล้วและชำระเงินตรงเวลา ผู้ให้กู้รายใหม่อาจยินดีเสนออัตราที่ต่ำกว่าที่คุณจ่ายอยู่ในปัจจุบัน

ซึ่งอาจช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ แม้แต่การเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ ก็สามารถสร้างความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ได้ ตัวอย่างเช่น คุณจะจ่ายเพิ่มอีก 23,400 ดอลลาร์ด้วยอัตรา 6.25% มากกว่าอัตรา 6% สำหรับการจำนอง 30 ปีมูลค่า 400,000 ดอลลาร์ตลอดระยะเวลาเงินกู้ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดจะไม่เคลื่อนไหวมากนัก แต่คุณอาจได้รับอัตราที่ต่ำกว่าหากคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นอย่างมากนับตั้งแต่คุณได้รับสินเชื่อจำนองในปัจจุบัน 

แปลงการจำนองที่มีอัตราปรับ (หรือ ARM) เป็นการจำนองที่มีอัตราคงที่ การจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้นั้นมีความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ย ดังนั้นจึงอาจเริ่มมีราคาแพงเมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น การรีไฟแนนซ์เป็นโอกาสอันดีที่จะล็อคการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับส่วนที่เหลือของสินเชื่อบ้านของคุณ และอาจเป็นความคิดที่ดีอย่างยิ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์จากARM เป็นการจำนองที่มีอัตราคงที่โปรดดูคำแนะนำของเรา 

กำจัดประกันจำนอง หากเดิมคุณวางเงินไว้น้อยกว่า 20% หรือใช้เงินกู้ FHA คุณอาจต้องเพิ่มประกันจำนองให้กับเงินกู้ของคุณ หากบ้านของคุณมีมูลค่ามากกว่าที่คุณจ่ายไปอย่างมาก การรีไฟแนนซ์อาจทำให้คุณยกเลิกการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยและลดการชำระเงินของคุณ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะไม่ลดลงมากนักก็ตาม 

แตะส่วนของบ้านเพื่อชำระค่าโครงการขนาดใหญ่ (เช่น ต่อเติมหรือปรับปรุงใหม่) แม้ว่าการรีไฟแนนซ์จะไม่ใช่วิธีเดียวที่จะได้รับเงินทุนสำหรับโครงการปรับปรุงบ้านแต่ก็หมายความว่าคุณไม่ต้องก่อหนี้เพิ่มเติม (ไม่เหมือนกับวงเงินสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านหรือการจำนองครั้งที่สอง) – แต่คุณ เพียงแปลงส่วนของผู้ถือหุ้นของคุณเป็นเงินสดโดยการรีไฟแนนซ์ด้วยวงเงินกู้ที่สูงกว่ายอดสินเชื่อปัจจุบันของคุณ สิ่งนี้เรียกว่าrefi การถอนเงิน 

• ความเสี่ยงของการรีไฟแนนซ์มีอะไรบ้าง? 

ความเสี่ยงหลักของการรีไฟแนนซ์คือจะไม่คุ้มค่าอย่างที่คิด เราจะอธิบายเพิ่มเติมอีกเล็กน้อยในหัวข้อถัดไป แต่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับการจำนองของคุณจะเหมาะสมก็ต่อเมื่อมันช่วยให้คุณประหยัดเงินเมื่อเทียบกับต้นทุนของเงินกู้เอง นอกจากนี้ยังอาจมีความเสี่ยงหากคุณรีไฟแนนซ์จากการจำนองที่มีอัตราปรับเป็นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือในทางกลับกัน

 ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมีสินเชื่อจำนองที่มีอัตราคงที่ที่ APR 7% และคุณรีไฟแนนซ์เป็นการจำนองที่มีอัตราคงที่ซึ่งมี APR 5% เป็นเวลาห้าปี แต่แล้วจะมีการปรับทุกปีหลังจากนั้น หากอัตราดอกเบี้ยพุ่งสูงขึ้น คุณอาจจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไปมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญมากกว่าที่คุณจะทำได้หากคุณเพียงแค่เก็บจำนองที่มีอยู่ไว้ 

• คุณควรรีไฟแนนซ์หรือไม่? 

การรีไฟแนนซ์ไม่ได้เหมาะสำหรับทุกคน ดังนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์และระยะเวลาที่คุณวางแผนจะอยู่ในบ้าน 

ความเข้าใจผิดที่พบบ่อยประการหนึ่งคือการรีไฟแนนซ์นั้นฟรีหรือมีค่าใช้จ่ายเท่ากันกับผู้ให้กู้ทุกราย และนี่ไม่ใช่กรณีเลย ผู้กู้ควรคาดหวังค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเป็นพันเมื่อทำการรีไฟแนนซ์ แน่นอนว่าการจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชียังคงคุ้มค่าหากคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านนานพอเพื่อที่เงินออมจะมีมากกว่าค่าใช้จ่าย 

นี่คือตัวอย่าง สมมติว่าคุณสามารถลดการชำระเงินจำนองรายเดือนลงได้ 50 ดอลลาร์หากคุณรีไฟแนนซ์ แต่จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมต่างๆ 2,000 ดอลลาร์ในการขอสินเชื่อ การหาร 2,000 ดอลลาร์ด้วย 50 ดอลลาร์แสดงให้เห็นว่าคุณจะต้องอยู่ในบ้านเป็นเวลาอย่างน้อย 40 เดือนจึงจะคุ้มค่าในการรีไฟแนนซ์ 

คำถามที่พบบ่อย 

รีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองคืออะไร? 

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นกระบวนการขอสินเชื่อบ้านใหม่เพื่อทดแทนเงินกู้ที่มีอยู่ 

เหตุผลที่ดีในการรีไฟแนนซ์มีอะไรบ้าง? 

• ลดการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ 
• ล็อคอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า 
• แปลงการจำนองที่มีอัตราปรับ (หรือ ARM) เป็นการจำนองที่มีอัตราคงที่ 
• แตะส่วนของบ้านเพื่อชำระค่าโครงการขนาดใหญ่ (เช่น ต่อเติมหรือปรับปรุงใหม่) 
• เพื่อกำจัดประกันจำนองหากบ้านของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้น 

การรีไฟแนนซ์กับหนึ่งในบริษัทรีไฟแนนซ์ชั้นนำเป็นความคิดที่ดีหรือไม่? 

หากการรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินหรือประหยัดเงินในระยะยาว ก็อาจเป็นแนวคิดที่ชาญฉลาด เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่คุณจ่ายนั้นสมเหตุสมผลโดยประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์ สนับสนุนโดย