วางแผนค่ารักษาพยาบาล การดูแลสุขภาพยังคงเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งในการเกษียณอายุการตัดสินใจว่าจะหยุดทำงานเมื่อใด ควรประกันสังคมเมื่อใด และวิธีการสร้างกระแสเงินสดในการเกษียณอายุ ล้วนเป็นปัจจัยสำคัญในการเตรียมตัวรับมือกับค่ารักษาพยาบาล อ่านต่อ fiftyclubsoccerschool.com

เพื่อช่วยเติมเต็มช่องว่างในการออมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ ให้พิจารณาเพิ่มเงินสมทบให้กับบัญชีที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีของคุณ โดยเฉพาะ HSA (ถ้าคุณมี) ซึ่งช่วยให้การใช้จ่ายปลอดภาษีในการดูแลสุขภาพในวัยเกษียณ 

สรุป วางแผนค่ารักษาพยาบาล  

• ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในการเกษียณอายุจำเป็นแค่ไหน? 

ตามประมาณการต้นทุนการดูแลสุขภาพของผู้เกษียณอายุของ Fidelity บุคคลที่มีอายุ 65 ปีในปี 2023 อาจต้องการเงินออมประมาณ 157,500 ดอลลาร์สหรัฐฯ (หลังหักภาษี) เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพในการเกษียณอายุ คู่รักที่เกษียณอายุโดยเฉลี่ยซึ่งมีอายุ 65 ปีในปี 2023 อาจต้องการเงินออมประมาณ 315,000 ดอลลาร์ 

หมายเหตุ:ประมาณการค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพปี 2023 ของ Fidelity ยังคงเหมือนเดิมในปีที่แล้ว (2022) ส่วนหนึ่งเนื่องจากข้อจำกัดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบเองสำหรับผู้เกษียณอายุที่คาดหวังสำหรับความคุ้มครองยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ที่เริ่มในปี 2025 

แน่นอนว่าจำนวนเงินที่คุณต้องการจะขึ้นอยู่กับเวลาและสถานที่ที่คุณเกษียณอายุ สุขภาพของคุณแข็งแรงแค่ไหน และอายุยืนยาวแค่ไหน จำนวนเงินที่คุณต้องการจะขึ้นอยู่กับบัญชีที่คุณใช้ชำระค่ารักษาพยาบาล เช่น 401(k), HSA, IRA หรือบัญชีที่ต้องเสียภาษี อัตราภาษีของคุณในการเกษียณอายุ (ดูแผนภูมิ) และอาจเป็นรายได้รวมของคุณด้วย 

เคล็ดลับ:หากคุณยังคงทำงานอยู่และนายจ้างของคุณเสนอแผนประกันสุขภาพที่เข้าเกณฑ์ HSA ให้พิจารณาลงทะเบียนและบริจาคเข้าบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) HSA สามารถช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในการเกษียณอายุ คุณสามารถประหยัดเงินก่อนหักภาษีได้ (และอาจเก็บเงินสมทบของนายจ้าง) ที่มีศักยภาพที่จะเติบโตและถอนปลอดภาษีเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีของรัฐบาลกลางและของรัฐ หากใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม 

• ผู้เกษียณก่อนและหลังเกษียณก่อนกำหนด: ใช้เวลาส่วนใหญ่ในการเตรียมตัว 

เมื่อใกล้เกษียณอายุ คุณจะต้องตัดสินใจเรื่องสำคัญๆ หลายประการ เช่น เมื่อใดที่ควรหยุดทำงาน จะต้องประกันสังคมเมื่อใด วิธีชำระค่ารักษาพยาบาล และวิธีสร้างกระแสเงินสดจากสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณ การตัดสินใจเหล่านี้เชื่อมโยงกันและอาจสร้างความแตกต่างให้กับค่าครองชีพและรูปแบบการดำเนินชีวิตในวัยเกษียณของคุณ และเมื่อคุณสามารถเกษียณได้ 

ประมาณหนึ่งในสามของ “ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนด” ที่ขอรับสิทธิ์ประกันสังคมเมื่ออายุ 62 ปี4ทำเช่นนั้นเพื่อช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลจนกว่าจะมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง Medicare เมื่ออายุ 65 ปี แต่หากสามารถเลื่อนการเกษียณอายุหรือออมเงินได้เพียงพอสำหรับการดูแลสุขภาพ จนถึงอายุ 65 ปี คุณอาจสามารถเลื่อนสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณได้ โดยทั่วไป ยิ่งคุณสามารถรอจนถึงอายุ 70 ปีเพื่อรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมได้มากเท่าไร คุณก็ยิ่งสะสมได้มากขึ้นเท่านั้น สมมติว่าคุณมีอายุยืนยาว 

อายุครบ 65 ปีและเกษียณอายุ: พิจารณา Medicare และทางเลือกอื่น ๆ เมื่อคุณเข้าใกล้อายุ 65 ปี ใช้เวลาทบทวนและพิจารณาตัวเลือก Medicare ทั้งหมดของคุณ เมื่อคุณมีสิทธิ์เมื่ออายุ 65 ปี คุณจะต้องลงทะเบียนในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนครั้งแรก 7 เดือนซึ่งเริ่ม 3 เดือนก่อนเดือนที่คุณอายุ 65 

มีอะไรมากมายให้เรียนรู้เกี่ยวกับโลกแห่ง Medicare คุณจะต้องรู้เกี่ยวกับ Medicare Parts A, B และ D รวมถึง Medicare Advantage และแผนประกันเสริม “Medigap” 

โดยย่อ: 

ส่วน A ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของโรงพยาบาลหลังจากที่คุณได้รับการหักลดหย่อนแล้ว 

ส่วน B เป็นความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับค่ารักษาพยาบาลและต้องมีเบี้ยประกันภัยรายปี หากคุณไม่ได้รับ Part B เมื่อคุณมีสิทธิ์ครั้งแรก เบี้ยประกันภัยรายเดือนของคุณอาจเพิ่มขึ้น 10% ในแต่ละช่วง 12 เดือนที่คุณอาจมี Part B แต่ไม่ได้สมัคร ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะต้องจ่ายค่าปรับทุกครั้งที่คุณชำระเบี้ยประกันภัย ตราบเท่าที่คุณมีส่วนที่ B นอกจากนี้ บทลงโทษจะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณไม่มีความคุ้มครองส่วน B นานขึ้น ส่วน D ครอบคลุมถึงความคุ้มครองยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ 

แผน Medicare Advantage คือแผนการดูแลที่มีการจัดการแบบครบวงจรที่ให้บริการที่ครอบคลุมภายใต้ส่วน A และส่วน B ของ Medicare และอาจครอบคลุมบริการอื่น ๆ ที่ไม่ครอบคลุมภายใต้ส่วน A และ B รวมถึงความคุ้มครองยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ในส่วน D 

นโยบายเพิ่มเติมที่เรียกว่านโยบาย Medigap ได้รับการเสนอโดยบริษัทประกันภัยเอกชนเพื่อเสริมค่าใช้จ่ายที่ Medicare Parts A และ B โดยทั่วไปไม่ครอบคลุม 

เคล็ดลับ:คุณอาจดีกว่าที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น แต่ไม่ต้องจ่ายเงินเองเมื่อมาเยี่ยมสำนักงาน ดูค่าเบี้ยประกันภัยรายปีและค่าร่วมจ่ายประกันเสริมระดับต่างๆ เปรียบเทียบต้นทุนเหล่านี้ จากนั้นนำจำนวนการเข้าชมและการจ่ายร่วม/ประกันร่วมต่อการเข้าชมที่คุณคาดการณ์ไว้ในปีหน้า 

เมื่อคุณเลือกแผน Medicare แล้ว แผนนั้นจะไม่ใช่ตลอดไป คุณสามารถเปลี่ยนแผน Medicare ได้เมื่อคุณอายุมากขึ้นและสถานการณ์เปลี่ยนแปลงไป โดยทั่วไป การลงทะเบียนใน Medicare Parts A, B และ D เมื่อคุณมีสิทธิ์เป็นครั้งแรกเนื่องจากบทลงโทษในการลงทะเบียนล่าช้าสำหรับการดำเนินการดังกล่าวในภายหลังนั้นค่อนข้างสูง (ดูหัวข้อถัดไปหากคุณยังคงทำงานต่อหลังจากอายุ 65 ปี) ตัวอย่างเช่น คุณอาจเป็นหนี้ค่าปรับการลงทะเบียนล่าช้า หากคุณไม่มีส่วน D หรือความคุ้มครองยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์อื่นๆ ที่น่าเชื่อถือเป็นระยะเวลา 63 วันขึ้นไปติดต่อกันหลังจากช่วงการลงทะเบียนเริ่มแรกของคุณ สนับสนุนโดย