ทุนสนับสนุนการเปลี่ยนเพศ Jessica Slutsky เริ่มต้นการเปลี่ยนแปลงทางการแพทย์ในเดือนกันยายน 2021 วัย 34 ปีทำงานเป็นที่ปรึกษาในบริษัทบัญชีข้ามชาติที่ให้ความคุ้มครองทางการแพทย์ที่เพียงพอ และก่อนที่กระบวนการนี้จะสิ้นสุดลง เธอจะต้องจ่ายเงินจำนวนหลายหมื่นดอลลาร์ออกจากกระเป๋า 

ทำไม สำหรับผู้เริ่มต้น การบำบัดด้วยฮอร์โมนที่จะช่วยให้ Slutsky พัฒนาหน้าอก ท่ามกลางผลกระทบที่เปลี่ยนแปลงรูปลักษณ์อื่นๆ แทบไม่ช่วยเปลี่ยนเสียงหรือหนวดเคราของเธอเลย 

“ฉันได้รับการฝึกอบรมด้านเสียงมาหลายครั้งซึ่งประกันหลายแห่งไม่ครอบคลุม และอาจมีราคาแพงมาก” Slutsky อธิบาย “อีกตัวอย่างหนึ่งคือการกำจัดขนด้วยเลเซอร์ หลายๆ ประกันไม่ครอบคลุมใบหน้าเลย หรือจะปกปิดเฉพาะหลังจาก [รับประทาน] ฮอร์โมน 18 เดือน แต่ใครจะอยากมีขนบนใบหน้า 18 เดือนบ้างล่ะ?” อ่านต่อ fiftyclubsoccerschool.com

ทุนสนับสนุนการเปลี่ยนเพศ มีอะไรบ้าง 

ผ่านไปครึ่งปีของแผนประกัน Slutsky มีเงินเก็บสูงสุดอยู่ที่ 12,000 ดอลลาร์ ซึ่งเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่คุณจะจ่ายในหนึ่งปีสำหรับบริการที่ประกันของคุณครอบคลุม แต่เนื่องจากศัลยแพทย์ของเธอไม่ได้อยู่ในเครือข่าย เธอจึงคาดว่าจะต้องจ่ายเงินมากกว่านี้มาก “แม้จะมีประกันที่ดี ฉันยังคงจ่ายเงินจำนวนมหาศาล และเมื่อถึงจุดนี้ บริษัทประกันภัยของฉันก็ไม่สามารถให้คำตอบฉันได้ว่าพวกเขาจะคืนเงินจำนวนเท่าใด” 

• ค้นหาการดูแลที่เหมาะสม 

ตามรายงานของ UCLA Williams Institute ปี 2022 มีชาวอเมริกันข้ามเพศ 1.6 ล้านคน  แม้กระทั่งหนึ่งทศวรรษที่แล้ว ค่าใช้จ่ายในการดูแลตามเพศภาวะ ทุกอย่างตั้งแต่การผ่าตัดด้านบนและด้านล่าง ไปจนถึงการให้คำปรึกษาด้านจิตวิทยา ไปจนถึงการผ่าตัดเสริมความงาม ล้วนเป็นภาระของผู้ป่วยทั้งสิ้น นพ. Loren Schechter ศัลยแพทย์ตกแต่งและผู้อำนวยการของ Gender Affirmation Surgery กล่าว ที่ Rush University Medical Center ในชิคาโก ในปัจจุบัน ต้องขอบคุณพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) ตลาดสาธารณะของ ACA จึงควรจะครอบคลุมการดูแลส่วนใหญ่ 

“แม้ว่าจะมีความท้าทายมากมาย แต่เราก็มีความก้าวหน้าไปบ้าง” ดร. เชคเตอร์ ซึ่งเป็นสมาชิกของคณะกรรมการบริหารของ World Professional Association for Transgender Health กล่าว “ในช่วง 10 ถึง 12 ปีที่ผ่านมา เราได้เห็นการขยายการเข้าถึงการรักษาและการประกันที่ครอบคลุมมากขึ้น” 

อย่างไรก็ตาม กฎหมายและกฎการบริหารแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ และอาจมีการเปลี่ยนแปลง ทำให้เกิดความสับสน และเพิ่มความท้าทายในการได้รับการดูแลเท่านั้น Schechter ชี้ให้เห็นว่าบางรัฐกำลังออกกฎหมายที่จะลบความคุ้มครองสำหรับการแทรกแซงเพื่อยืนยันเพศสภาพ ตัวอย่างเช่น ตามรายงานของ Movement Advancement Project มีเพียง รัฐใน 24 รัฐและวอชิงตัน ดี.ซี.

มีกฎหมายและนโยบายเกี่ยวกับการไม่เลือกปฏิบัติด้านการประกันภัยที่ห้ามไม่ให้บริษัทประกันที่ได้รับการควบคุมโดยรัฐสั่งห้ามการดูแลที่เกี่ยวข้องกับเพศสภาพ บริษัทประกันเอกชนไม่ได้อยู่ภายใต้นโยบายดังกล่าวเสมอไป และรัฐหนึ่งคืออาร์คันซอ มีกฎหมายที่ใช้อยู่ซึ่งให้สิทธิ์แก่บริษัทประกันภัยเอกชนและตลาดสาธารณะของ ACA ในการปฏิเสธความคุ้มครองดังกล่าว “นั่นเป็นอุปสรรคสำคัญในการดูแลบริการที่จำเป็นทางการแพทย์เหล่านี้” Schechter กล่าวเสริม 

และเป็นอุปสรรคที่เพิ่มมากขึ้นอย่างรวดเร็ว การวิเคราะห์ในปี 2015 โดย Johns Hopkins Bloomberg School of Public Health พบว่าการดูแลสุขภาพสำหรับคนข้ามเพศมีค่าใช้จ่ายระหว่าง 34,000 ถึง 43,000 เหรียญสหรัฐต่อปีตลอดช่วงชีวิตของพวกเขายอดรวมนี้อาจรวมถึงการบำบัดด้านสุขภาพจิต ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายระหว่าง 100 ถึง 200 เหรียญสหรัฐฯ ต่อเซสชันตลอดจนค่ายา

การทดสอบในห้องปฏิบัติการ การผ่าตัด การกำจัดขน และอุปกรณ์เปลี่ยนเพศ เมื่อเร็วๆ นี้ ในปี 2022 ร่างกฎหมายในสภาแห่งรัฐแมริแลนด์ระบุว่า “ค่าใช้จ่าย Medicaid เพิ่มขึ้นมากถึง 52,743 ดอลลาร์ต่อคนสำหรับบุคคลที่เปลี่ยนจาก MTF (ชายเป็นหญิง) และมากถึง 52,493 ดอลลาร์ต่อคนสำหรับบุคคลที่เปลี่ยนจาก FTM ( หญิงเป็นชาย)” การประมาณการนี้ไม่รวมถึงการรักษาภาวะเจริญพันธุ์ เช่น การเก็บไข่และอสุจิ 

โดยปกติแล้ว การประกันภัยควรครอบคลุมถึงบริการด้านสุขภาพจิต ยา การผ่าตัด และอุปกรณ์บางอย่าง แต่เนื่องจากการดูแลเพื่อยืนยันเพศภาวะนั้นมีความเชี่ยวชาญเป็นพิเศษ จึงไม่มีผู้ให้บริการรับประกันว่าจะยอมรับการประกัน โดยเฉพาะ Medicare หรือ Medicaid นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการซื้อแผนผ่านตลาดสาธารณะ ของ ACA จึงเป็นสิ่งสำคัญเปิดในหน้าต่างใหม่หรือพิจารณาแผนงานที่นายจ้างสนับสนุน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ยืนยันสิ่งที่ครอบคลุมก่อนตัดสินใจเลือก แท้จริงแล้ว นักบำบัดและแพทย์ที่ปฏิบัติต่อบุคคลข้ามเพศนั้นขาดแคลนในสหรัฐอเมริกาจนทำให้มีรายการรอการดูแล นับจากนี้ไป กระบวนการนี้อาจกลายเป็นเรื่องยากยิ่งขึ้นหากรัฐย้อนกลับความคุ้มครองสำหรับการดูแลที่ยืนยันเพศสภาพ ดร. Schechter กล่าว “ถึงแม้จะมีบริการที่ครอบคลุม แต่ก็อาจไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะหาผู้ให้บริการทางการแพทย์ที่อยู่ในเครือข่าย” 

• การดูแลเงินทุนด้วยบัญชีที่ได้เปรียบทางภาษี 

ไม่ว่าการดูแลจะได้รับการประกันโดยสมบูรณ์หรือไม่ก็ตาม มีวิธีต่างๆ ที่จะช่วยสนับสนุนค่ารักษาเหล่านี้ได้ ตัวอย่างเช่น ใครก็ตามที่มีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูง สามารถใช้ประโยชน์จากบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เพื่อประหยัดค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติปลอดภาษีได้ 

ด้วยเหตุนี้ คุณสามารถใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งได้รับการอนุมัติจากกรมสรรพากรได้เปิดในหน้าต่างใหม่ ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายร่วมและการหักลดหย่อน การบำบัด การผ่าตัดนอกเครือข่ายหรือการผ่าตัดที่ต้องเสียค่าใช้จ่าย และยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ 

และเนื่องจาก HSA ไม่ได้ผูกมัดกับนายจ้าง หากคุณลาออกจากบริษัท เงินทั้งหมดจะติดตัวคุณไปด้วย แม้แต่เงินที่นายจ้างของคุณอาจบริจาคให้ก็ตาม เนื่องจาก HSA ได้รับเงินทุนเป็นดอลลาร์ก่อนหักภาษี คุณจึงประหยัดภาษีได้ทันทีเมื่อคุณให้ทุน ในปี 2024 พนักงานจะได้รับอนุญาตให้บริจาคเงินได้สูงสุด 4,150 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองรายบุคคล และสูงสุด 8,300 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองครอบครัว 

มีตัวเลือกอื่นสำหรับการให้ทุนสนับสนุนการดูแลที่ยืนยันเรื่องเพศด้วย เช่น บัญชีการใช้จ่ายแบบยืดหยุ่นด้านการดูแลสุขภาพ (HCFSA) หรือการจัดการการชดเชยค่ารักษาพยาบาล (HRA) อย่างไรก็ตาม เว้นแต่คุณจะรู้ว่าคุณจะได้รับการดูแลในปีเดียวกับที่คุณบริจาค สิ่งเหล่านี้อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุด เนื่องจากเงินไม่ได้หมุนเวียนทุกปีเหมือนที่ HSA ทำ 

ตัวเลือกทางการเงินอื่นๆ สำหรับการดูแลที่ยืนยันเพศ ได้แก่ การเจรจาแผนการชำระเงินกับผู้ให้บริการทางการแพทย์ เว็บไซต์การระดมทุน บัตรเครดิตทางการแพทย์ สินเชื่อส่วนบุคคล และเงินช่วยเหลือเว็บไซต์สนับสนุนออนไลน์ TransGender Pulse แสดงรายการแหล่งข้อมูลระดับท้องถิ่นและระดับประเทศที่สามารถช่วยเหลือได้ 

Slutsky กล่าวว่าเธอจะจ่ายเงินเองสำหรับการผ่าตัดส่วนล่างของเธอ ซึ่งเธอคาดว่าจะแล้วเสร็จในปี 2023 เธอเลือกศัลยแพทย์ที่มีประสบการณ์มากแต่ไม่รับประกันภัย ดังนั้นเธอจะจ่ายเงินด้วยเงินออม “ฉันไม่จำเป็นต้องคิดถึงเรื่องเงิน แต่คนข้ามเพศหลายคนที่ฉันรู้จักไม่ได้อยู่ในสถานการณ์ที่มีสิทธิพิเศษเช่นนั้น” เธอกล่าว “ฉันไม่สามารถเห็นได้ว่าใครก็ตามที่ไม่มีประกัน [หรือเงินออม] จะได้รับการผ่าตัด หรือแม้แต่ทำสิ่งอื่นๆ ที่ฉันพูดถึง เช่น การเปลี่ยนแปลงทางการแพทย์โดยใช้ฮอร์โมน” 

• เมื่อประกันบอกว่าไม่ 

คุณไปหาผู้ให้บริการดูแลสุขภาพในเครือข่าย และไม่กี่สัปดาห์ต่อมาได้รับจดหมายแจ้งว่าการเรียกร้องของคุณถูกปฏิเสธ น่าเสียดายที่นี่ไม่ใช่เหตุการณ์ที่หายาก 

จากการสำรวจของ Kaiser Family Foundation ปี 2023 พบว่าประมาณ 18% ของการเคลมประกันสุขภาพในเครือข่ายที่ออกโดย Healthcare.gov ถูกปฏิเสธเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว ใครก็ตามที่มีการเคลมประกันถูกปฏิเสธ ไม่ว่าจะเรียกร้องเพื่ออะไรก็ตาม มีสิทธิ์ตามกฎหมายที่จะอุทธรณ์ได้ 

กระบวนการ: เมื่อคุณได้รับจดหมายปฏิเสธจากบริษัทประกันภัยของคุณ ให้ดูสาเหตุที่ถูกปฏิเสธ จดหมายอาจมีพื้นที่ให้คุณขออุทธรณ์และเขียนคำโต้แย้ง หากไม่เป็นเช่นนั้น คุณอาจต้องโทรหาบริษัทประกันภัยและแจ้งว่าคุณต้องการอุทธรณ์ 

ให้เฉพาะเจาะจงและมีรายละเอียดมากที่สุดเท่าที่จะทำได้เมื่อเขียนคำอุทธรณ์ ตัวอย่างเช่น หากการเรียกร้องการบำบัดทดแทนฮอร์โมนของคุณถูกปฏิเสธ ให้อธิบายว่านี่เป็นส่วนหนึ่งของการรักษาที่จำเป็นทางการแพทย์ของคุณ และสำรองไว้ด้วยจดหมายจากผู้ให้บริการดูแลสุขภาพของคุณ อย่ากลัวที่จะขอให้ผู้ให้บริการของคุณสนับสนุนคุณ พวกเขาต้องการรับเงินด้วย ยังต้องการความช่วยเหลืออยู่ใช่ไหม? องค์กรนโยบายการดูแลสุขภาพที่ไม่แสวงหาผลกำไร Aimed Alliance ให้คำแนะนำแบบรัฐต่อรัฐ สนับสนุนโดย