การลงทะเบียน โดยประเมินความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณและพิจารณาวิธีการทั้งหมดในการประหยัดค่ารักษาพยาบาล เรียนรู้เกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทั้งหมดที่นายจ้างของคุณเสนอ อาจมีประกันประเภทอื่นๆ ส่วนลด ความช่วยเหลือในการดูแล และสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพจิต และอื่นๆ อีกมากมาย อ่านต่อ เงินออมวัยเกษียณ จะครอบคลุมอะไรบ้าง? 

การลงทะเบียน มีอะไรบ้าง 

1. ประเมินความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณ 

แผนสุขภาพที่คุณเลือกเมื่อปีที่แล้วยังคงใช้ได้ผลสำหรับคุณและครอบครัวของคุณหรือไม่? หากคุณมีทางเลือกในแผน ข้อควรพิจารณาเหล่านี้อาจช่วยให้คุณชั่งน้ำหนักทางเลือกต่างๆ ได้: 

• คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยเท่าไร 
• การหักลดหย่อนประจำปีของคุณ 
• Copays สำหรับการเยี่ยมชมสำนักงานและใบสั่งยา 
• เงินสมทบของนายจ้างในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) หากมี 
• ไม่ว่าแพทย์และโรงพยาบาลของคุณจะอยู่ในเครือข่ายหรือไม่ 

นอกจากการทำความเข้าใจและเปรียบเทียบตัวเลือกแผนของคุณแล้ว ให้พิจารณาว่าคุณใช้การดูแลสุขภาพจริงๆ มากเพียงใดและอาจเปลี่ยนแปลงได้มากเพียงใดในปีต่อๆ ไป 

จากนั้นเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบเองภายใต้ตัวเลือกแผนแต่ละข้อของคุณ เมื่อตัดสินใจว่าจะเลือกแผนใด ก่อนอื่นให้พิจารณาว่าแผนใดที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ มีค่าใช้จ่ายต่ำ เข้าถึงผู้ให้บริการเครือข่ายในพื้นที่จำนวนมาก ระยะทางที่คุณต้องเดินทางเพื่อการรักษาพยาบาล หรืออย่างอื่น? 

สุดท้าย เมื่อคุณสมัครแผนประกันสุขภาพแล้ว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับอะไรบ้าง เพื่อที่คุณจะได้ไม่พลาด การดูแลบางอย่างที่ผู้คนข้ามไปเนื่องจากค่าใช้จ่าย เช่น การตรวจคัดกรองเชิงป้องกัน การเยี่ยมประจำปี การฉีดวัคซีน และการให้คำปรึกษาด้านสุขภาพจิต จริงๆ แล้วอาจได้รับการคุ้มครองโดยไม่มีค่าใช้จ่ายภายใต้แผนของพวกเขา 

อย่าลืมตาและฟันของคุณแม้ว่าแผนประกันสุขภาพของคุณจะครอบคลุมถึงงานทันตกรรมฉุกเฉินหรือการตรวจสายตาประจำปี นายจ้างของคุณอาจเสนอและอุดหนุนความคุ้มครองเพิ่มเติมที่สามารถช่วยคุณจัดการค่าใช้จ่ายได้ การเพิ่มความคุ้มครองด้านทันตกรรมและการมองเห็นอาจลดการใช้จ่ายที่ต้องเสียเองสำหรับบริการเหล่านี้ 

2. พิจารณาวิธีการที่มีอยู่ทั้งหมดในการออมเพื่อการดูแลสุขภาพ 

หากมีและคุณมีสิทธิ์ ให้พิจารณาว่าบัญชีที่ได้รับยกเว้นภาษีเหล่านี้เหมาะสมกับคุณหรือไม่ เพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบทั้งในปัจจุบันและในอนาคต 

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) 

หากคุณเข้าร่วมในแผนประกันสุขภาพที่เข้าเกณฑ์ HSA คุณจะสามารถเข้าถึงหนึ่งในตัวเลือกการออมที่ประหยัดภาษีได้มากที่สุด คุณสมบัติที่สำคัญบางประการ: 

• เงินสมทบ กำไรจากการลงทุน และการถอนเงินค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ล้วนปลอดภาษี 
• หากคุณเปลี่ยนงาน คุณสามารถรักษา HSA ของคุณไว้และบริจาคต่อไปได้ตราบเท่าที่คุณลงทะเบียนในแผนประกันสุขภาพอื่นที่เข้าเกณฑ์ HSA 

คุณสามารถลงทุนเงินบางส่วนหรือทั้งหมดที่บันทึกไว้ใน HSA ไว้ใช้ในอนาคตได้ 

พิจารณาบริจาคอย่างน้อยเพียงพอที่จะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่คุณคาดว่าจะเกิดขึ้นในปีหน้า บริจาคให้มากที่สุดหากทำได้ เพราะคุณไม่จำเป็นต้องใช้จ่ายทุกสิ่งที่คุณบริจาคในปีนี้ นายจ้างบางรายเสนอเงินสมทบที่เข้าคู่กันกับ HSAs เหมือนกับเงินฟรีที่สามารถเก็บไว้ใช้ในอนาคตหรือนำไปใช้ในการดูแลสุขภาพได้ทันที เงินสมทบจากนายจ้างของคุณนับรวมในวงเงินการบริจาค HSA ประจำ ปี 

ขีดจำกัดการบริจาค HSA สำหรับปี 2023 คือ 3,850 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองของตนเองเท่านั้น และ 7,750 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองครอบครัว 

สำหรับปี 2024 ขีดจำกัดการบริจาคของ IRS สำหรับ HSA คือ 4,150 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองรายบุคคล และ 8,300 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองครอบครัว 

หากคุณอายุ 55 ปีขึ้นไปในระหว่างปีภาษี คุณอาจสามารถจ่ายเงินสมทบได้สูงสุดถึง 1,000 ดอลลาร์ต่อปี คู่สมรสของคุณ (หากอายุ 55 ปีขึ้นไป) สามารถบริจาคเงินตามทันได้ แต่จะต้องเปิด HSA ของตนเอง 

บัญชีการใช้จ่ายแบบยืดหยุ่น (FSA) 

FSA มี 2 ประเภทที่ต้องพิจารณา ซึ่งทั้งสองประเภทอนุญาตให้คุณกันเงินก่อนหักภาษีได้ FSA ด้านสุขภาพสามารถใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เช่น ยาที่จำหน่ายหน้าเคาน์เตอร์ และ FSA ที่มีวัตถุประสงค์แบบจำกัดสามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลด้านการมองเห็น ทันตกรรม และการป้องกันที่มีสิทธิ์ ร่วมกับ HSA บริจาคเฉพาะสิ่งที่คุณคาดว่าจะใช้จ่ายในปีหน้าเป็นค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เนื่องจากในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะสูญเสียเงินที่คุณไม่ได้ใช้ 

3. ใช้ประโยชน์สูงสุดจากบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีเช่น 401 (k) 

หากคุณยังไม่ได้ดำเนินการ ให้พิจารณาสมัครใช้แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณ นายจ้างของคุณอาจเสนอบัญชีแบบดั้งเดิมและบัญชี Roth บัญชีแบบเดิมช่วยให้คุณประหยัดเงินก่อนหักภาษี ดังนั้นเงินสมทบใดๆ ที่คุณทำจะออกมาจากเช็คเงินเดือนก่อนที่คุณจะได้รับเงิน และจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับปีของคุณ การออมในบัญชี Roth จะดำเนินการหลังหักภาษี ดังนั้นจะไม่ลดภาษีในปีนี้ แต่การถอนเงินสมทบและรายได้จะปลอดภาษีในการเกษียณอายุ 

พยายามประหยัดเงินอย่างน้อยเพียงพอที่จะจับภาพการแข่งขันทั้งหมดหากนายจ้างของคุณเสนอให้ นั่นก็เหมือนกับเงินฟรี ดังนั้นจงพยายามอย่างเต็มที่เพื่อให้ได้แมตช์การแข่งขันให้ได้มากที่สุด ท้ายที่สุด ลองออมเงิน 15% ของรายได้ก่อนหักภาษีเพื่อการเกษียณ รวมถึงเงินสมทบที่คุณได้รับจากนายจ้างด้วย นั่นคือจำนวนเงินที่ Fidelity แนะนำให้ออมเพื่อให้มีโอกาสที่ดีที่สุดในการรักษาวิถีชีวิตของคุณในวัยเกษียณ 

เพื่อช่วยให้คุณไปถึงจุดนั้น ให้ลงชื่อสมัครใช้ฟีเจอร์เพิ่มอัตโนมัติ หากมีให้บริการ จำนวนเงินบริจาคของคุณจะเพิ่มขึ้นในแต่ละปีโดยไม่ต้องทำงานพิเศษในส่วนของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณลงทุนเพื่อโอกาสในการเติบโต เพื่อให้เงินของคุณทำงานหนักพอๆ กับที่คุณทำ

โดยทั่วไป เราเชื่อว่าคนอายุน้อยควรลงทุนในหุ้นที่มีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาว ในขณะที่คนที่ใกล้เกษียณอายุอาจดีกว่าในพอร์ตหุ้น/พันธบัตรที่สมดุลมากขึ้น สถานการณ์ของทุกคนแตกต่างกัน ดังนั้นลองพิจารณาทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหากคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับส่วนประสมการลงทุนของคุณ 

4. เรียนรู้เกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทั้งหมดที่คุณได้รับ 

บัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุและแผนประกันสุขภาพมีความสำคัญ แต่อาจมีประโยชน์มากกว่าที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงิน ปกป้องสิ่งที่คุณมี และวางแผนสำหรับอนาคต ผลประโยชน์เสริมมักถูกมองข้ามแต่มีประโยชน์อย่างมากในการดูแลสุขภาพโดยรวมและความเป็นอยู่ที่ดีของจิตใจ

ตัวอย่างเช่น ประกันชีวิตและประกันทุพพลภาพสามารถช่วยให้คุณปกป้องทุกสิ่งที่คุณทุ่มเทอย่างหนักเพื่อสร้าง แม้ว่าสิ่งเหล่านี้อาจมาพร้อมกับค่าใช้จ่าย แม้จะผ่านทางนายจ้างก็ตาม แต่การคุ้มครองที่พวกเขาให้ในกรณีที่เกิดสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดนั้นมีคุณค่าอย่างยิ่ง 

สิทธิประโยชน์เสริมยังช่วยให้คุณประหยัดและลดความเครียดได้อีกด้วย อาจมีตั้งแต่สิทธิประโยชน์เฉพาะอาการ เช่น สุขภาพจิตและการสนับสนุนการดูแล ไปจนถึงวิธีใหม่ในการป้องกันตัวเองด้วยการประกันสัตว์เลี้ยงและกฎหมาย นายจ้างบางรายเสนอที่จะช่วยชำระหนี้เงินกู้นักเรียนหรือจะจ่ายค่าเล่าเรียนต่อเนื่อง ลองนึกถึงวิธีใช้สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมเหล่านี้เพื่อเพิ่มเวลา ลดความเครียดและความวิตกกังวล และช่วยให้คุณมีความสุขและมีสุขภาพดียิ่งขึ้น สนับสนุนโดย