วิธีประหยัดเงินค่ายา ทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองแผนของคุณพูดอย่างตรงไปตรงมากับแพทย์ของคุณเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายให้เภสัชกรของคุณเป็นสมาชิกในทีมของคุณพิจารณาใช้แผนการออมแบบได้เปรียบทางภาษีเพื่อช่วยชำระค่าใบสั่งยาของคุณหากคุณกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการซื้อยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ หรือเพียงต้องการลดต้นทุนค่ายาอ่านต่อ 5 วิธีที่HSA สามารถช่วยเรื่องการเกษียณอายุของคุณได้  

วิธีประหยัดเงินค่ายา มีอะไรบ้าง 

1. ทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองแผนของคุณ 

ตรวจสอบและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจพื้นฐานของแผนของคุณ เช่น จำนวนเงินที่หักลดหย่อน และจำนวนเงินที่จ่ายร่วมหรือค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบเองเพื่อผลประโยชน์ที่แตกต่างกัน คุณต้องปฏิบัติตามการหักลดหย่อนก่อนที่ความคุ้มครองยาที่ไม่ใช่การป้องกันของคุณจะมีผลหรือไม่? 

จากนั้น ให้สอบถามเกี่ยวกับสูตรยาในแผนของคุณ หรือรายการยาที่ครอบคลุมแผนจำนวนมากจัดกลุ่มยาที่ครอบคลุมเป็นหมวดหมู่ราคาที่เรียกว่าระดับ โดยทั่วไปแล้วยาระดับ 1 จะเป็นยาชื่อสามัญที่คุณต้องการในแผน และยาเหล่านี้ต้องมีการจ่ายร่วมหรือประกันเหรียญต่ำที่สุด หากยาของคุณอยู่ในระดับที่สูงกว่า คุณจะต้องจ่ายส่วนแบ่งที่มากขึ้น “ผู้จัดการผลประโยชน์ด้านเภสัชกรรมได้ย้ายยาจำนวนมากไปสู่ระดับที่แพงกว่า” Gill กล่าวเสริม “การใช้จ่ายที่ต้องใช้จ่ายเองจึงเพิ่มขึ้น แม้ว่าราคายาจะไม่ได้เพิ่มขึ้นก็ตาม” 

แผนต่างๆ มักมีเครือข่ายที่ต้องการ เครือข่ายมาตรฐาน และร้านขายยานอกเครือข่าย ซึ่งอาจส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ ตรวจสอบเอกสารแผนของคุณเพื่อดูข้อมูลเกี่ยวกับความสัมพันธ์ทางเภสัชกรรมที่ต้องการและมาตรฐาน 

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ของรัฐบาลที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายได้และทรัพยากรถึงขีดจำกัด คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือพิเศษ: โปรแกรมที่ช่วยชำระค่าความคุ้มครองยา Medicare เบี้ยประกันของแผน การหักลดหย่อน และค่าใช้จ่ายเมื่อคุณกรอกใบสั่งยา 

เคล็ดลับ:ดูว่าแผนประกันสุขภาพของคุณมีแอปที่ช่วยคุณประเมินค่าใช้จ่ายในการกรอกใบสั่งยาหรือไม่ หากเป็นเช่นนั้น ให้ใช้สมาร์ทโฟนของคุณเพื่อเข้าถึงข้อมูลอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับยาที่ครอบคลุมและค่าใช้จ่ายของพวกเขา 

2. พูดอย่างตรงไปตรงมากับแพทย์ของคุณเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย 

“เมื่อแพทย์สั่งยา พวกเขาอาจเลือกจากหลายตัวเลือก แต่พวกเขาไม่รู้ว่าตัวเลือกใดครอบคลุมอยู่ในแผนของคุณ หรือแต่ละตัวเลือกจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร” ดร. Michael Rea เภสัชกรและซีอีโอของ Rx Savings อธิบาย โซลูชั่นที่ช่วยให้พนักงานของบริษัทสมาชิกสามารถลดต้นทุนค่ายาได้ “บางครั้งยาตัวหนึ่งก็ดีที่สุดสำหรับคุณอย่างชัดเจน ในบางครั้ง อาจมีทางเลือกอื่นที่ราคาถูกกว่าซึ่งใช้ได้ผลดีพอๆ กัน” แจ้งค่าใช้จ่ายกับแพทย์ของคุณและตรวจสอบสูตรแผนของคุณร่วมกันเพื่อกำหนดวิธีแก้ปัญหาที่มีต้นทุนต่ำที่สุดสำหรับคุณ 

ยาสามัญมักมีราคาถูกกว่ายาแบรนด์เนมมาก แม้แต่ยาชื่อสามัญ ยาที่ออกแบบมาเพื่อรักษาอาการเดียวกันอาจมีราคาแตกต่างกันมาก “องค์ประกอบการออมที่เติบโตเร็วที่สุดมาจากเรื่องทั่วไปไปจนถึงเรื่องทั่วไป” Rea กล่าว คุณอาจประหยัดเงินได้ด้วยการย้ายจากยาสามัญตัวหนึ่งไปยังอีกตัวหนึ่ง เช่นเดียวกับที่คุณทำโดยการย้ายจากยาชื่อแบรนด์ไปเป็นยาสามัญ อย่าลืมพูดคุยกับแพทย์ของคุณเกี่ยวกับสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ 

บางครั้งการรับประทานยาราคาถูกก่อนใช้ยาที่มีราคาสูงกว่าก็ไม่ใช่เรื่องของการเลือก บริษัทประกันของคุณอาจต้องใช้ “การบำบัดแบบเป็นขั้นตอน” สำหรับยาบางประเภท ซึ่งหมายความว่าคุณและแพทย์จะลองใช้ยาที่มีราคาถูกลงก่อน จากนั้นจึงเปลี่ยนไปใช้ยาอื่นที่มีราคาแพงกว่าเฉพาะในกรณีที่จำเป็น กลยุทธ์นี้อาจใช้กับยาที่รักษาอาการทั่วไป เช่น เบาหวานหรือคอเลสเตอรอลสูง 

3. ให้เภสัชกรของคุณเป็นสมาชิกในทีมของคุณ 

“เภสัชกรสามารถเป็นผู้สนับสนุนที่ดีที่สุดของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับราคาที่ดีที่สุด” Gill กล่าว แทนที่จะส่งบัตรประกันของคุณเพื่อให้เภสัชกรกรอกใบสั่งยาของคุณ ให้ใช้เวลาสักครู่เพื่อถามว่ามีวิธีที่คุณทำหรือไม่ สามารถประหยัดเงินได้ “การสละเวลาพิเศษไม่กี่นาทีเพื่อพูดคุยกับเภสัชกรของคุณอาจช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายพัน” Frazee กล่าว 

ตัวอย่างเช่น เภสัชกรสามารถเสนอทางเลือกในการลดต้นทุน เช่น การเปลี่ยนจากของเหลวเป็นแคปซูล การสั่งยา 2 รายการที่แตกต่างกัน แทนที่จะใช้ยารวมกัน 1 รายการ หรือการรับยาในขนาดที่สูงขึ้นแล้วแยกยา (หากวิธีนี้เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณและ ระดับความสะดวกสบาย) “ในหลายกรณี แพทย์ไม่ทราบว่ายามีรอยเปื้อนหรือไม่ และสามารถแบ่งแยกได้ง่าย” ดร. เฮเทอร์ ฟรี เภสัชกรและโฆษกของสมาคมเภสัชกรแห่งอเมริกากล่าว 

เภสัชกรยังสามารถช่วยคุณตัดสินใจได้ว่าควรใช้แผนประกันหรือจ่ายเงินสดจะดีกว่า สำหรับยาชื่อแบรนด์ ราคาที่บริษัทประกันของคุณต่อรองมักจะต่ำกว่าที่คุณใช้เป็นเงินสด Rea กล่าว ร้านขายยาหลายแห่งมีบัตรส่วนลดด้วย อย่างไรก็ตาม คุณควรทราบว่าเมื่อคุณใช้บัตรส่วนลด การชำระเงินของคุณจะไม่นับรวมในการหักลดหย่อนของคุณ หากครอบครัวของคุณไปพบแพทย์บ่อยครั้งและมีแนวโน้มว่าจะต้องหักลดหย่อนรายปี บัตรส่วนลดร้านขายยาอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดี 

แอปต่างๆ เช่น SingleCare หรือ GoodRx ทำงานร่วมกับประกันของคุณเพื่อช่วยคุณกำหนดวิธีรับราคาที่ดีที่สุดและแสดงการชำระเงินร่วมโดยประมาณตามแผนของคุณ 

แน่นอนว่าการได้รับราคาที่ดีที่สุดไม่ใช่สิ่งเดียวที่ต้องพิจารณาในการซื้อยา “เมื่อคุณพบร้านขายยาที่จำหน่ายยาที่แพงที่สุดให้คุณเป็นจำนวนมาก ให้ย้ายยาทั้งหมดของคุณไปที่ร้านขายยานั้น” Gill กล่าว เหตุผล: หากคุณใช้ยาหลายชนิด ร้านขายยาแห่งหนึ่งควรดูแลยาเหล่านี้เพื่อช่วยป้องกันความเป็นไปได้ที่จะเกิดปฏิกิริยาระหว่างยาที่เป็นอันตราย 

แม้ว่าค่ายาอาจยังคงเพิ่มขึ้นต่อไป คุณสามารถเก็บเงินไว้เป็นชุดได้ หากคุณใช้เวลาเป็นผู้บริโภคด้านการดูแลสุขภาพอย่างระมัดระวังมากขึ้น Gill กล่าว ก่อนที่จะกรอกใบสั่งยา ให้สอบถามแพทย์และร้านขายยาของคุณว่ามีวิธีที่จะช่วยลดต้นทุนได้หรือไม่ ติดตามสิทธิประโยชน์ของแผนประกันสุขภาพของคุณด้วย โดยเฉพาะในช่วงการลงทะเบียนแบบเปิด “ผู้คนมักคิดว่าแผนของพวกเขาจะยังคงเหมือนเดิม” กิลล์กล่าว

“แต่ผลประโยชน์ที่ครอบคลุมมักจะเปลี่ยนแปลง หากคุณไม่ทราบรายละเอียดใหม่เกี่ยวกับความคุ้มครองยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ คุณอาจใช้จ่ายค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบเองได้มากกว่าที่จำเป็น” นั่นคือเงินที่คุณสามารถใส่ในกระเป๋าหรือดีกว่านั้นในแผนการเกษียณอายุของคุณ ซึ่งจะช่วยให้คุณมีชีวิตที่มีความสุขมากขึ้นและมีสุขภาพที่ดีขึ้นในอนาคต 

4. ใช้แผนการออมที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพื่อช่วยชำระค่าใบสั่งยาของคุณ 

หากนายจ้างของคุณเสนอบัญชีการใช้จ่ายแบบยืดหยุ่นด้านสุขภาพ (FSA) คุณสามารถกันเงินได้สูงสุดถึง 3,200 ดอลลาร์ในปี 2024 เป็นดอลลาร์ก่อนหักภาษีเพื่อชำระค่าใบสั่งยา ค่าร่วม และค่ารักษาพยาบาลอื่นๆ ที่เข้าเกณฑ์ เนื่องด้วยพระราชบัญญัติ CARES จำนวนเงินที่จ่ายสำหรับยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์ในปี 2019 และหลังจากนั้นจึงมีสิทธิ์ได้รับการชำระเงินคืน ไม่ว่าแพทย์จะสั่งจ่ายยาก็ตาม 

เงินที่คุณใส่ใน FSA จะถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนของคุณก่อนภาษีประกันสังคมและภาษีของรัฐบาลกลาง และโดยทั่วไปแล้ว ภาษีของรัฐและท้องถิ่นจะถูกนำไปใช้ (โปรดทราบว่ากฎหมายภาษีเงินได้มีความแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละรัฐ ดังนั้นโปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณก่อนทำการเปลี่ยนแปลงสิทธิประโยชน์ของคุณ) ซึ่งหมายความว่าหากคุณกันเงินไว้ 1,000 ดอลลาร์และภาษีทั้งหมดของคุณอยู่ที่ 33%

คุณจะประหยัดเงินได้ 330 ดอลลาร์ โดยทั่วไป FSA จะไม่อนุญาตให้คุณพกเงินจากปีหนึ่งไปอีกปีหนึ่ง ดังนั้นระวังอย่าเลือกมากเกินความจำเป็น ดังที่กล่าวไว้ แผนบางแผนเสนอฟีเจอร์การยกยอด ซึ่งช่วยให้คุณสะสมเงินที่ยังไม่ได้ใช้ได้ถึง 640 ดอลลาร์ในปี 2024 ในปีหน้า หรือช่วงผ่อนผัน ทำให้คุณมีเวลาเพิ่มอีกสองเดือนครึ่งเพิ่มเติม เพื่อใช้เงินทุน FSA ของคุณจนหมด สุดท้ายนี้ นายจ้างของคุณอาจเสนอ “FSA ด้านสุขภาพที่มีจุดประสงค์จำกัด” ซึ่งช่วยให้คุณสามารถจัดสรรเงินก่อนที่จะถูกหักภาษีเพื่อจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลสายตาและทันตกรรมของคุณ 

สำหรับปี 2023 ขีดจำกัดการบริจาคของ IRS สำหรับบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) คือ 3,850 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองรายบุคคล และ 7,750 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองครอบครัว สำหรับปี 2024 ขีดจำกัดการบริจาคของ IRS สำหรับ HSA คือ 4,150 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองรายบุคคล และ 8,300 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองครอบครัว 

หากคุณอายุ 55 ปีขึ้นไปในระหว่างปีภาษีและไม่ได้ลงทะเบียนใน Medicare คุณอาจสามารถจ่ายเงินสมทบได้สูงสุด 1,000 ดอลลาร์ต่อปี คู่สมรสของคุณ (หากอายุ 55 ปีขึ้นไป) สามารถบริจาคเงินตามทันได้ แต่จะต้องเปิด HSA ของตนเอง 

เช่นเดียวกับ FSA การบริจาคของคุณจะถูกชำระก่อนหักภาษี และรายได้ใดๆ ใน HSA ของคุณจะปลอดภาษี อย่างไรก็ตาม ต่างจาก FSA ตรงที่การบริจาคให้กับ HSA จะยังคงอยู่ในบัญชีจนกว่าจะมีการใช้ (นั่นคือ จะไม่ “ใช้หรือทำหาย”) และสามารถพกพาได้และอาจลงทุนได้ ซึ่งหมายความว่าเงินจะคงอยู่กับคุณแม้ว่าคุณจะเปลี่ยนแปลงก็ตาม นายจ้างหรือลาออกจากงาน การถอนเงินจาก HSA ของคุณที่คุณทำไว้สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะไม่ถูกหักภาษี แต่หากคุณถอนเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ใช่ค่ารักษาพยาบาลก่อนอายุ 65 ปี คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้บวกภาษีค่าปรับ 20% สนับสนุนโดย